Calcule o ponto de equilíbrio do cashback mensal

O essencial

Separe custos fixos e variáveis para achar o equilíbrio.
Os 2% são uma hipótese, não uma oferta atual de cartão.
Compare com gastos planejados, sem comprar mais pelas recompensas.

Separe os custos conforme variam

Suponha que uma pessoa residente na Coreia use a mesma rota de aporte para compras no exterior a cada mês. Um custo mensal de depósito pode ser fixo, enquanto conversão proporcional às compras é variável. A emissão sai da conta antecipadamente, embora a comparação possa distribuí-la pelos meses previstos de uso.

O período escolhido importa. Dividir a emissão por um ano reduz artificialmente o custo mensal se você pretende usar o cartão só por seis meses. Diferencie também o efeito de um custo já pago em uma decisão futura. O cálculo abaixo é um modelo hipotético de início de uso, não uma reprodução de tarifas ou retornos de um cartão específico.

Planilha hipotética: US$500 versus US$2.000

Suponha recompensa utilizável de 2% em cada compra e custos variáveis de 1,2% do gasto. Some US$2 mensais de aporte e US$5 de emissão rateada, equivalentes a uma emissão hipotética de US$30 em seis meses. Os custos fixos ficam em US$7; nenhum número representa tarifa ou câmbio reais.

O benefício líquido é gasto × (2% − 1,2%) − US$7. O equilíbrio é 7 ÷ 0,008 = US$875 de gasto mensal. Com US$500, os custos supostos superam as recompensas. Para ver em won, aplique uma única cotação registrada à tabela inteira e mostre a emissão integral separadamente no desembolso real do primeiro mês.

Gasto hipotético	Recompensa 2%	Custos 1,2%	Custos fixos	Benefício líquido
US$500	US$10	US$6	US$7	−US$3
US$1.000	US$20	US$12	US$7	US$1
US$2.000	US$40	US$24	US$7	US$9

Cartão Visa convencional e terminal de pagamento — Fotografia ilustrativaFoto: Nathan Dumlao · Unsplash License

Troque as hipóteses antes de escolher

As recompensas reais não precisam seguir a taxa fixa acima. A ether.fi descreve recompensas progressivas conforme gasto mensal e categoria. Na comparação real, substitua por compras elegíveis, faixas, reembolsos e recompensas utilizáveis. Não transforme uma recompensa não verificada em receita apenas para completar uma fórmula que teria um dado desconhecido.

Aportar valores maiores para reduzir custos fixos também muda o tempo em que o dinheiro fica na conta antes de usar. Considere saldo administrável e prazo real de uso junto à economia. Por fim, compare custos e benefícios do cartão atual nas mesmas compras: um resultado positivo no modelo não comprova sozinho que a troca seja vantajosa.

ether.fi — Cashback calculation ↗

Compare os cartões deste artigo

ether.fi Cash Core

RedotPay Virtual

PERFIL DO CARTÃO	Recompensas · primeira faixa	Tarifa em moeda estrangeira	Manutenção / assinatura
ether.fi Cash Core	3% nos primeiros $2,000/mês de gastos elegíveis	Câmbio base ~1% + margem de 0–0.5%	Assinatura: US$ 0/ano; emissão, entrega e uso à parte
ether.fi Cash Core · Nível inicial Core. Gastos mensais padrão rendem 1% após $2,000 e 0.5% após $3,000; as faixas em EUR são diferentes.
RedotPay Virtual	Cashback padrão não especificado; Pro à parte	Confira o câmbio de compras no app; saques à parte	Cartão: US$ 0/ano; Pro opcional e conta pessoal de recebimento à parte
RedotPay Virtual · O pagamento da emissão não é saldo para gastar. Não foi possível reconfirmar o câmbio de compras no conteúdo legível da página pública de taxas.